La IA híbrida para combatir el fraude financiero
La imparable evolución de los medios de pago digital plantea retos y oportunidades. Cómo tener la tecnología de aliada estratégica para evitar las estafas
Hasta hace poco era novedoso pagar con tarjeta de crédito de manera online, hoy contamos con billeteras electrónicas, monedas digitales, y hasta podemos realizar compras a través de códigos QR o simplemente con nuestro smartwatch. Esta evolución trae nuevos desafíos a la hora de combatir el fraude financiero.
El volumen de pagos sin efectivo está creciendo a un ritmo nunca antes visto, según un estudio de PwC, se prevé que, en 2030, los pagos electrónicos prácticamente se tripliquen en el mundo, hasta superar tres billones de operaciones. Entre 2020 y 2025, se espera un crecimiento del 82%, y entre 2025 y 2030, un 61%, alcanzando más de tres billones de operaciones a nivel global.
El dilema del fraude financiero
A medida que han aumentado las transacciones por los canales digitales, los defraudadores cuentan con una nueva vía para engañar a los consumidores. Estudios revelan un aumento del 60% en los intentos de fraude, con un 20% más en el monto promedio. En 2020, los defraudadores se llevaron más de US$1 billón a través de ciberdelincuencia. La banca abierta y transacciones inmediatas, suman una complejidad adicional con la cual la industria financiera debe lidiar y prepararse para evitar aumentos exponenciales en sus niveles de fraude.
Este aumento en las transacciones genera información valiosa para los bancos para entender el perfil de sus clientes y cómo ellos operan. Cerca del 90% de la información sobre usuarios proviene de transacciones de pago. Si bien todos conocemos los beneficios y comodidades detrás del comercio electrónico, la otra cara de la moneda, es que esta nueva modalidad ha ofrecido a los defraudadores, una puerta de entrada para nuevos métodos de delincuencia financiera.
IA Híbrida: solución inteligente para prevenir fraudes
Para poder hacer frente a este escenario tan dinámico, las organizaciones deben implementar sistemas flexibles, que puedan hacer frente a los retos de los análisis masivos de datos en milisegundos y prevenir los delitos financieros. Para esto, es fundamental que puedan reaccionar rápidamente y sean capaces de implementar los cambios en las normativas, e identificar nuevos “modus operandi” de manera automática y oportuna. De este modo, los bancos tienen grandes retos por delante para mantener el control y cumplir con los estándares vigentes en términos de cumplimiento. Esto se debe realizar de manera eficiente y efectiva, con herramientas sofisticadas que permitan identificar nuevos patrones de fraude.
“La IA Híbrida combina aprendizaje de máquina con técnicas basadas en conocimiento, siendo mucho más efectivo que modelos centrados en uno u el otro enfoque. Esta combinación permite identificar de manera más rápida nuevos patrones y prevenir el fraude antes de que ocurra, gracias a las capacidades de respuesta en tiempo real” destaca Federico dos Reis, CEO de INFORM en Latam.
El rápido aumento de las transacciones digitales plantea desafíos significativos para los bancos. Mantener el control y cumplir con los estándares de cumplimiento exige respuestas rápidas y la capacidad de identificar nuevos patrones de fraude automáticamente. Muchas organizaciones siguen viendo al cliente de manera parcial, sin integrar los conceptos de cumplimiento y fraude, o bien, no consideran las diferentes interacciones que estos tienen en los diferentes canales.
“El contar con una herramienta que es capaz de derribar este concepto de “silos”, les permite a las organizaciones prevenir amenazas y mejorar la experiencia y protección de sus clientes, pudiéndose convertir en una ventaja competitiva”, enfatiza Federico dos Reis.
